신용카드 선택과 활용 - 피킹률

어느 때부터 인가 두툼했던 지갑은 가방 속에 들어가 있고, 간단하게 스마트폰 하나, 작은 카드지갑 하나만 들고 다니는 시절이 되었습니다. 그런데, 누구는 같은 제품을 사도 청구할인 몇%, 자동적립 OO원. 이렇게 이야기하면서 많은 할인, 적립혜택을 받기도 합니다. 오늘은 신용카드, 체크카드 선택할 때 고려하면 좋은 카드 피킹률과 추천 카드, 결제일 관리에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

신용카드 피킹률 

신용카드 피킹률이란 신용카드 사용을 함으로써 혜택을 보는 수치를 사용하는 금액으로 나눠서 본인이 카드를 잘 쓰고 있는지 알아보기 위한 수치를 이야기합니다.

 

기본 공식은

{월 평균 혜택 - (연회비 ÷ 12개월)} ÷ 월평균 사용금액입니다. 

 

예를 들어 월평균 혜택 1만 원, 연회비 3만 원, 월평균사용금액 40만 원이라고 가정해 본다면

{1만 원 - (3만 원 ÷12개월)} ÷ 40만원 = 1.875%입니다. 

 

1,2,3,4,5 등으로 숫자가 높을수록 본인에게 잘 맞는 카드를 사용하고 있다는 것이고, 1% 미만이라면 혜택 받는 것이 거의 없는 상황으로 카드변경 또는 해지 등의 리빌링을 고려해 보야야 합니다. 

 

그렇다고 무턱대고 변경, 해지 하는 것보다는 보유하고 있는 카드를 한 번쯤은 혜택 점검해 보는 것이 우선일 듯합니다. 주유할인 카드를 할인율이 거의 없는 마트 이용 시에 사용한다거나, 커피숖 할인카드를 보유하고 있음에도 주유할인 카드로 결제하니는 않는지 꼼꼼히 확인해 보시는 것이 좋습니다. 저의 경우에는 몇 개의 특화카드는 앞면에 "커피", "주유" 이렇게 써 놓기도 합니다. 

 

 

피킹률 높은 카드 추천 

2022년말 기준 개인이 사용하는 부가서비스별로 차이는 있겠지만, 혜택이 좋은 카드 소개해 드립니다. 참고만 하시고, lifestyle에 맞는지 충분히 고민해 보시기 바랍니다.

No	카드명	대표 혜택
1	신한카드 Deep Oil	주유특화카드. 주유 10% 할인(4개 정유사 중 택1, 최대 30,000원 할인), 정비소/주차장 10% 할인, 편의점/카페/택시 5% 할인, 롯데시네마 5,000원 할인
2	탄탄대로 올쇼핑 티타늄카드	대형마트/통신요금/공과금 10% 할인, 편의점/카페 5% 할인, 주유 리터당 100원 할인. 전월 이용실적에 따른 통합할인한도 상이
3	LOCA 365 카드	아파트관리비/공과금/대중교통/통신비/배달앱/보험사/학습지 10% 할인, 디지털구독 1,500원 할인(넷플릭스, 유튜브, 왓차, 멜론, 지니뮤직 등). 최대 36,500원 할인
4	LOCA LIKIT - Manhattan Yellow	스타벅스 50% 할인(간편결제시 60% 할인), 영화 50%, 대중교통/통신비 10%, 배달앱 5% 할인
5	현대카드Z family	온라인쇼핑, 대형마트, 배달앱 10% 할인, 주유 리터당 100원 할인, 생황요금 정기결제 7% 할인
6	삼성카드 taptap O	Lifestyle 패키지 중 하나 선택. 대중교통/택시/이동통신요금 10% 할인, 영화 5,000원 할인

 

 

카드 연회비

카드 혜택이 좋다고 하더라도 카드 발급 시 고민하는 요소가 연회비입니다. 물론 연회비가 무료인 카드 중에서도 좋은 카드가 있기는 하지만, 일반적으로 연회비 무료인 경우 큰 부가서비스 혜택을 보는 경우는 많지 않습니다. 그리고, 고려하셔야 할 부분이 연회비의 개념은 두 가지로 나뉘게 되는데 기본 연회비와 제휴 연회비입니다.

 

기본 연회비

카드사 가입으로 회원 모두에게 일괄로 부여되는 연회비. 대부분 1만 원~1.5만 원 정도로 이루어져 있습니다. 

 

제휴 연회비

추가적인 부가서비스 이용을 위해 부여되는 연회비. 프리미엄카드로 불리는 카드로 생각하시면 되고, 매년 바우처 같은 형식으로 혜택 제공하는 경우가 많습니다. 예를 들어 유명 호텔 레스토랑 이용권 등이 있는데, 1회 이용권만 하더라도 추가 제휴 연회비 이상의 가격을 하기 때문에 제공 혜택이 본인 생활에 필요한 서비스인지 고민하시고 선택하시기 바랍니다. 

 

 

전월실적과 통합 할인한도 

카드 혜택을 알아보다 보면 한결같이 따라 붙는 조건이 있습니다. 바로 전월실적과 통합할인한도입니다.

 

전월실적

할인혜택 등을 이용하기 위해서 전월 1일부터 말일까지 사용한 내역 중 카드사가 카드이용 실적으로 인정하는 기준입니다. 예를 들어 전월 실적 30만 원 이상시 혜택이 제공된다면 카드사가 인정하는 실적기준으로 30만 원 이상을 사용해야 할인이 적용되는 것입니다.

 

예를 들어 추운겨울이지만 에버랜드 야외놀이공원을 이용한다고 가정해 보면 OO카드 50% 할인적용에 자유이용권 구입이 가능하다고 하지만, 단서 조항으로 붙는 것이 전월실적 30만 원 이상입니다.

 

전월실적에서 아파트 관리비, 공과금 등은 제외되는 경우가 많으니 꼼꼼히 살펴보시면 좋겠습니다.

 

통합할인한도

전월 실적에 따라 총 OOO원까지 할인해 드리는 것을 이야기합니다. 예를 들어 커피숍할인 5천 원 통합할인한도라는 것은 5,000원 커피를 10% 할인해서 500원의 할인을 해드리지만, 10잔(500원 ×10회=5,000원)까지만 할인하고 추가 할인은 없다는 이야기입니다. 

 

결제일 관리

전월실적에 따라 제공되는 혜택 이야기를 많이 하는데, 사실 월 카드 납부해야 하는 금액은 알아도 전월실적기준이 되는 전월 1일부터 말일까지 사용금액을 알기에는 다소 어려움이 있습니다.

 

예를 들어 결제일이 25일이라면 대부분의 카드사는 전월 12일부터 이번달 11일까지 사용한 금액을 25일 청구하는 개념입니다. 그래서 1일부터 말일까지 딱 맞춰서 월 사용내역에 대한 관리를 한다면 가계부 쓰기에도 좋고, 전월실적 관리하기도 좋기 때문에 결제일을 변경하는 것도 좋은 방법일 수 있습니다. 카드사마다 조금은 상이하지만, 대부분 14일을 결제일로 한다면 전월 1일부터 말일까지로 끊어서 결제되기 때문에 고민해 보시는 것도 좋겠습니다. 

 

 

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오늘은 신용카드를 사용하면서 혜택 극대화를 위한 카드 피킹률, 카드 추천, 전월실적과 통합할인, 결제일에 대하여 알아보았습니다. 서두에 말씀드린 대로 같은 물건을 사더라도 조금이라도 더 할인을 받을 수 있다는 것은 요즘과 같은 경제불황기에 가계에 큰 보탬이 되지 않을까 합니다. 사용하고 계신 카드 할인혜택에 대하여 조금만 더 관심을 갖고 비교해 보시면 좋겠습니다. 이상, 해피바이러스였습니다. 

 

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